近日，金融監(jiān)管總局、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》（以下簡稱《實(shí)施方案》），從優(yōu)化普惠金融服務(wù)體系、鞏固提升普惠信貸體系和能力、加強(qiáng)普惠保險(xiǎn)體系建設(shè)、組織保障等方面出發(fā)，提出六部分16條措施，為普惠金融發(fā)展繪就了清晰的路線圖。
普惠金融是我國金融體系的重要組成部分。當(dāng)前，我國普惠金融發(fā)展取得長足進(jìn)步，多層次普惠金融供給格局逐步確立，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、惠民生等方面發(fā)揮了越來越重要的作用。然而，金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展過程中還面臨成本高、風(fēng)險(xiǎn)大以及對于普惠金融業(yè)務(wù)的激勵(lì)機(jī)制還不夠精準(zhǔn)等問題，這在一定程度上影響了金融機(jī)構(gòu)積極性?！秾?shí)施方案》的發(fā)布，恰逢其時(shí)，為解決這些問題提供了政策指引和解決方案。
推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展要精耕細(xì)作，確保在可持續(xù)、加強(qiáng)普惠性上下功夫。《實(shí)施方案》緊扣國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》中明確的“未來五年，高質(zhì)量的普惠金融體系基本建成”目標(biāo)，從普惠金融服務(wù)、普惠信貸、普惠保險(xiǎn)三個(gè)方面提出具體政策舉措，著力滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化、普惠性的金融需求。
優(yōu)化普惠金融服務(wù)體系，是普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)?！秾?shí)施方案》強(qiáng)調(diào)，要健全多層次、廣覆蓋、差異化的普惠金融機(jī)構(gòu)體系。其中，大中型商業(yè)銀行和大型保險(xiǎn)公司要發(fā)揮主力軍作用，立足自身特點(diǎn)制定普惠金融戰(zhàn)略，明確普惠金融業(yè)務(wù)邊界，發(fā)揮創(chuàng)新引領(lǐng)作用，加大對科技和創(chuàng)新型小微企業(yè)、民營企業(yè)的支持；地方中小銀行機(jī)構(gòu)則要堅(jiān)守支農(nóng)支小的市場定位，為鄉(xiāng)村振興和小微企業(yè)提供更加精準(zhǔn)、貼心的金融服務(wù)；非銀行金融機(jī)構(gòu)要發(fā)揮各自特色金融功能，為小微企業(yè)、民營企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)等提供更多元化的金融選擇。這些舉措將有助于各類金融機(jī)構(gòu)明確各自的定位與職責(zé)，形成分工明確、優(yōu)勢互補(bǔ)、有序競爭的供給格局，為普惠金融發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的組織保障。鞏固提升普惠信貸體系和能力，是普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵?！秾?shí)施方案》提出，要完善普惠信貸管理體系，科學(xué)設(shè)定監(jiān)管目標(biāo)，加強(qiáng)監(jiān)測督導(dǎo)，完善監(jiān)管評價(jià)評估機(jī)制等舉措，旨在提升金融監(jiān)管質(zhì)效，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大普惠金融發(fā)展力度、提升發(fā)展質(zhì)量。個(gè)體工商戶、小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的重要主體，支持個(gè)體工商戶和小微企業(yè)健康發(fā)展是促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新、帶動(dòng)居民就業(yè)的必然舉措，也是當(dāng)前形勢下增強(qiáng)市場活力、鞏固經(jīng)濟(jì)發(fā)展向好態(tài)勢的關(guān)鍵。聚焦提升小微企業(yè)信貸服務(wù)質(zhì)效，《實(shí)施方案》提出了要保持對小微企業(yè)有效的增量信貸供給，積極落實(shí)續(xù)貸新政策，加大首貸、續(xù)貸、信用貸投放，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面，強(qiáng)化對企業(yè)經(jīng)營情況等第一還款來源分析，降低對抵押物的過度依賴等一系列舉措，劍指小微企業(yè)融資“難貴慢”問題，力求讓小微企業(yè)融資更加便捷、成本更為合理，真正成為小微企業(yè)成長壯大的金融伙伴。特別值得一提的是，為更好落實(shí)習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會(huì)上的重要講話精神，《實(shí)施方案》增加了支持民營經(jīng)濟(jì)相關(guān)內(nèi)容，要求強(qiáng)化民營企業(yè)信貸支持，持續(xù)加大信貸資源投入，這將為民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供有力的金融支撐。
加強(qiáng)普惠保險(xiǎn)體系建設(shè)，是普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的重要支撐。近年來，普惠保險(xiǎn)作為社會(huì)穩(wěn)定“緩沖墊”、經(jīng)濟(jì)發(fā)展“減震器”的角色愈發(fā)關(guān)鍵。但也要看到，普惠保險(xiǎn)仍存在覆蓋范圍不夠廣、產(chǎn)品不夠豐富、服務(wù)不夠精準(zhǔn)等問題，與社會(huì)大眾日益增長的風(fēng)險(xiǎn)保障需求存在差距。《實(shí)施方案》錨定痛點(diǎn)，靶向施策，提出要豐富普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品供給。從因地制宜拓展地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，到為小微企業(yè)量身定制財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)等多樣化產(chǎn)品，再到針對脫貧人口、老年人、殘疾人、新市民等特定群體，提供投保門檻低、價(jià)格適宜、條款易懂的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，這一系列舉措精準(zhǔn)對接不同群體在生產(chǎn)生活中的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，為各行各業(yè)、各類人群精心編織起一張張量身定制的“風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)網(wǎng)”。
一分部署，九分落實(shí)。《實(shí)施方案》為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展提供了明確的行動(dòng)指南，但要實(shí)現(xiàn)普惠金融的長遠(yuǎn)發(fā)展，還需持續(xù)探索創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極響應(yīng)政策號(hào)召，進(jìn)一步加大對普惠金融的資源投入，優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)模式，提升自身的專業(yè)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。同時(shí)，金融管理部門也應(yīng)不斷完善政策支持體系和監(jiān)管框架，加強(qiáng)協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，為普惠金融發(fā)展創(chuàng)造良好的政策環(huán)境和市場環(huán)境。相信隨著《實(shí)施方案》的落地落實(shí)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化、普惠性的金融需求將得到更好回應(yīng)。
（據(jù)《金融時(shí)報(bào)》）
（責(zé)任編輯：梁艷）
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