面對AI換臉詐騙向縣域滲透、虛擬貨幣洗錢等新型犯罪挑戰(zhàn)，中國人民銀行忻州市分行貫徹落實國務(wù)院及上級行打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪決策部署,創(chuàng)新構(gòu)建“五維一體”反詐體系，守好百姓“錢袋子”。在千余張斷卡、數(shù)億元止付與凍結(jié)資金的背后，藏著金融衛(wèi)士與時間賽跑的驚心動魄。
破壁：打通縣域治理“任督二脈”，高效警銀聯(lián)動
人民銀行縣級機構(gòu)賬戶管理業(yè)務(wù)上收的陣痛期，縣域銀行涉詐“資金鏈”治理存在一定的堵點、斷點?；鶎用窬诔啥训念A(yù)警信息中疲于奔命，銀行柜員面對可疑賬戶時舉棋不定。忻州市分行以改革破局，促進警銀協(xié)作，通過召開形勢分析例會、加入警銀聯(lián)動釘釘群等措施約束和規(guī)范轄區(qū)銀行網(wǎng)點賬戶風(fēng)險治理行為。如今，忻州轄內(nèi)實現(xiàn)警銀聯(lián)動高效率，縣域反詐響應(yīng)速度大幅提升。
亮劍：鍛造責(zé)任傳導(dǎo)“雙面刃”，強化防詐反詐
在責(zé)任落實的戰(zhàn)場上，既當(dāng)“鐵面包公”也做“暖心導(dǎo)師”。嚴(yán)管方面，嚴(yán)格落實屬地監(jiān)管責(zé)任，督促銀行機構(gòu)和支付機構(gòu)落實電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”精準(zhǔn)治理主體責(zé)任，提高防范打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的精準(zhǔn)度。約談涉詐賬戶數(shù)量居高不下的銀行機構(gòu)網(wǎng)點負責(zé)人，要求被約談人統(tǒng)籌做好優(yōu)化賬戶服務(wù)和風(fēng)險防控。厚愛方面，聯(lián)合忻州市公安局，組織金融機構(gòu)召開打擊防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作季度聯(lián)席會，分享防治經(jīng)驗，及時解決在日常防治工作中發(fā)現(xiàn)的難點、堵點。
智守：構(gòu)建風(fēng)險防控“三維空間”，精準(zhǔn)管控賬戶
當(dāng)詐騙分子試圖用“七十二變”突破防線時，以科技為劍、制度為盾、復(fù)核為錨，筑起賬戶管理的銅墻鐵壁。一是加強賬戶風(fēng)控防控。組織商業(yè)銀行加強對涉案賬戶風(fēng)險特征的研判和以案倒查。如通過排查涉詐賬戶身份信息，發(fā)現(xiàn)代縣、繁峙的礦區(qū)外來務(wù)工人員涉案賬戶密集，及時向所轄銀行網(wǎng)點下發(fā)風(fēng)險提示，針對重點人群加強賬戶風(fēng)控防控。二是細化賬戶分類分級管理。指導(dǎo)商業(yè)銀行按照“最小、必要”原則合理確定賬戶管控范圍。建立健全“白名單”管理機制，將本機構(gòu)存在工資代發(fā)、社保代扣以及貸款還款、理財、公共事業(yè)繳費等簽約業(yè)務(wù)的賬戶納入“白名單”管理。三是堅持“技防+人防”相結(jié)合。針對監(jiān)測模型識別的疑似涉詐賬戶，指導(dǎo)商業(yè)銀行在管控前增加人工復(fù)核環(huán)節(jié)，最大限度降低群眾“誤傷”風(fēng)險，讓系統(tǒng)冷冰冰的代碼里始終流淌著人文溫度。
淬火：練就反詐戰(zhàn)線“十八般武藝”，守護群眾資產(chǎn)
在人民銀行忻州市分行，有這樣一種信念：“每提升1%的識別技能，就能為群眾多守10個錢袋子?！睉汛е@份使命全力推進“反詐能力提升工程”，為金融反詐戰(zhàn)場注入強勁動力。一方面是判例教學(xué)，結(jié)合商業(yè)銀行涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙判例，梳理其中涉商業(yè)銀行的主要風(fēng)險點，指導(dǎo)商業(yè)銀行如何從司法視角推動“資金鏈”治理法治化、規(guī)范化；另一方面是反詐實操，圍繞電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒、金融反詐一體化上線推廣等內(nèi)容進行培訓(xùn)。在培訓(xùn)形式上，采用線上線下相結(jié)合的模式，靈活高效地提升培訓(xùn)效果。全年已面向轄內(nèi)地方法人銀行開展線下專題培訓(xùn)3次，對涉案銀行結(jié)算賬戶較多的商業(yè)銀行分批次開展線上線下專項培訓(xùn)2次，培訓(xùn)直達商業(yè)銀行一線營業(yè)網(wǎng)點，累計參訓(xùn)人員500余人。
潤心：搭建宣傳引導(dǎo)“連心橋”，做到全民防詐
人民銀行忻州市分行組織金融機構(gòu)開展各類反詐宣傳，讓宣傳從“填鴨式”變“浸潤式”，推動反詐知識從紙面走進人間煙火，一是巧用新媒體資源開展“親民式”宣傳。充分利用新媒體平臺受眾廣泛、互動性強的優(yōu)勢，公安機關(guān)、商業(yè)銀行聯(lián)合創(chuàng)作宣傳作品，在微信公眾號、抖音等平臺進行發(fā)布，將宣傳觸角延伸至全市各個領(lǐng)域。二是發(fā)揮網(wǎng)點優(yōu)勢開展“陣地式”宣傳。充分利用商業(yè)銀行網(wǎng)點多、接觸人群廣的特點，組織商業(yè)銀行通過多媒體設(shè)備滾動播放反詐標(biāo)語及視頻、簽訂風(fēng)險告知書、聯(lián)合公安機關(guān)開展廳堂沙龍等方式，普及識詐防詐知識。三是針對風(fēng)險人群開展“滴灌式”宣傳。針對學(xué)生、老年人、企業(yè)財務(wù)人員、務(wù)工人員等易受騙高風(fēng)險人群，組織開展“進企業(yè)”“進農(nóng)村”“進校園”等活動，開展一對一宣傳，不斷增強群眾的防范意識和能力。有目共睹，這座連心橋已架進百姓心坎里，切實增強了公眾的防詐意識和能力。（申文杰 寇曉敏）
（責(zé)任編輯：蔡文斌）
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